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5 Factores que Explican el Éxito de los Roboadvisors

La gestión de patrimonios o Wealth Management es uno de los segmentos financieros que se ha visto mas disrumpido por agentes externos a lo largo de los últimos años. Los Roboadvisors tienen como objetivo gestionar el patrimonio de los clientes de una manera completamente virtual y automatizada.

La realidad es que cada vez mas clientes deciden pasarse a Roboadvisors y se estima que los activos bajo gestión de estos gestores automatizados ya superan los $20Bn a nivel global (con Wealthfront, Betterment y Personal Capital como lideres de mercado, con mas del 25% del mismo). Además se estima, que  podrían alcanzar los $5 Trillones de AUM  a lo largo de la próxima década, de acuerdo con un estudio de Citi.

Pero, ¿Por qué han tenido tanto éxito estos Roboadvisors ahora?

La gestión discrecional de carteras, que es el modelo de gestión que llevan a cabo la mayoría de estos Roboadvisors, es algo que lleva existiendo en la banca dese hace mucho tiempo. Sin embargo, la llegada de los Roboadvisors parece haber cambiado las reglas del juego. Un producto que ya existía en la banca pasa a convertirse en algo totalmente novedoso de cara al cliente. Las razones:

  • Accesibilidad: Los Roboadvisors están en funcionamiento y son accesibles al cliente durante las 24h del día y los 7 días de la semana, desde el móvil, Tablet o PC y sin mínimos de capital para acceder a estas plataformas
  • Bajas comisiones: Estos Roboadvisors se apalancan en unas estructuras de costes mas livianas que las de los bancos lo que les permite traspasar este ahorro a los clientes finales, quienes en su mayoría son clientela joven, en el segmento “Affluent” o “Mass Market” (Con un patrimonio inferior a los $500K) quienes son bastante sensibles a los costes
  • Personalización: Estas plataformas ofrecen servicios de valor añadido y personalizados por cliente. Como por ejemplo, el acceso a un gestor personal cuando el patrimonio es elevado (chat y videollamada disponible para todos los clientes), formación financiera y cursos, networking entre inversores con perfiles similares o gestión de las finanzas personales (como hace Personal Capital) que permite agrupar el perfil financiero de los clientes y emitir recomendaciones y asesoramiento relacionado con pensiones, seguros etc.
  • Foco en un segmento que tradicionalmente ha estado desatendido en materia de gestión de patrimonio, como es el caso del segmento Affluent o Mass Market ( y que resulta ser muy lucrativo) y especialmente en las nuevas generaciones de Millennials y Generación Z, que son mas digitales y tienen mas confianza en las nuevas tecnologías
  • Y por último, pero no por ello menos importante, una experiencia de usuario muy superior, con un onboarding totalmente digital y un alta en minutos, con interfaz web y móvil y contenido interactivo de formación, actualización de las posiciones constante vía móvil etc…

Estos  cinco factores han contribuido a que un producto que ya existía en el mercado, tradicionalmente ofrecido por la banca se transforme en un producto de apariencia totalmente nueva, provocando una especie de “hype” y promoviendo un crecimiento significativo del mercado de gestión discrecional de carteras.

Y, ¿Qué iniciativas está tomando la banca tradicional?

Algunos bancos como Credit Swiss, DBS o Schroders han invertido o colaborado con estas startups para lanzar iniciativas de este tipo.  Sobretodo los Private Banks o Asset Managers, que tienen mayor exposición en esta industria están empezando a moverse y a colaborar o invertir en Roboadvisors. Ejemplos son Envestnet que adquirió Upside y lanzo posteriorme una plataforma de Roboadvisor “Advisor Now”, plataforma que ofrece ayuda a gestores independientes. Por otro lado Schroders invirtió $ 32m en Nutmeg y Power Financial Corp un AM Canadiense invirtió cerca de $30 millones en un Roboadvisor para integrarlo en sus servicios (Wealthsimple). Probablemente, veremos mas movimientos en este sector en los años venideros.

¿Cual es el futuro de la gestión automatizada?

Crecer. Cada vez más clientes se sienten más cómodos con las tecnologías y son capaces de ver los beneficios que un gestor automatizado y 100% digital puede brindarles. Además las nuevas generaciones, que son más “tech savvy” encontrarán en este tipo de gestores un aliado, por lo que poco a poco se ira evolucionando hacia un modelo de gestión y asesoramiento mas digital y automatizado (de costes más reducidos también y mas accesible a todos los segmentos del mercado). Por otro lado, los segmentos de patrimonio más elevados tenderán hacia un modelo mas hibrido de asesoramiento personal (cara a cara), combinado con elementos digitales.

Sin embargo, los Roboadvisors también se enfrentan a algunos retos y muchos de ellos no lograrán sobrevivir en el largo plazo. Por un lado, tienen un modelo de negocio sostenible solo cuando se vuelve masivo: al cobrar unas comisiones reducidas (un 82% mas bajas que los gestores tradicionales)  necesitan un volumen de clientes extremadamente elevado para ser rentables, por lo que solo los Roboadvisors con una gran base de clientes que ofrezcan además servicios de valor añadido sobrevivirán. Por otro lado, los Roboadvisors aun tienen que probar su valía en ciclos negativos de mercado (bearish), que es cuando los clientes de verdad aprecian más a su  gestor tradicional.

Y por último…

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Paula Blazquez

Paula Blazquez

Paula Blazquez cuenta con varios años de experiencia en Capital Riesgo habiendo trabajado para Hercules Capital, un fondo de Venture Debt en Palo Alto y Axon Partners, fondo de Capital Riesgo con foco en LatAm, España e India. Actualmente trabaja como Fintech Strategy Manager para el Banco Sabadell buscando oportunidades de colaboración en el ecosistema emprendedor financiero. Paula es además mentora y colabora con Founder Institute, Startupbootcamp Fintech y Big Data, el European Institute of Entrepreneurship y South Summit entre otros.

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