Cómo consultar mi historial de crédito gratis

En México, el 26% de las personas desconoce su situación en el Buró de Crédito, aunque sí le interesa saber, y el 13.3% sabe que tiene una mala calificación en su historial crediticio, según la comparadora de servicios financieros Coru.com y la empresa de estudios de mercado Brad.Feebbo en septiembre de 2018.

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Pero… ¿qué es el Buró de Crédito?

Lo que conocemos como "Buró de Crédito", es una Sociedad de Información Crediticia, (SIC), también está “"Círculo de Crédito". Las SIC son instituciones que resumen el comportamiento financiero de las personas. Recopilan información tanto negativa como positiva de diferentes instituciones financieras y de diversos sectores de la economía.

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¿Para qué sirve el historial crediticio?

El historial crediticio sirve para que las empresas tomen decisiones sobre la aprobación de un crédito. Es decir es una herramienta para saber si eres un buen pagador. Si tenemos un buen historial, podemos tener acceso a créditos para comprar un automóvil o una casa, por ejemplo.

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Además, conocer si estás en el Buró de Crédito y tu calificación crediticia, te sirve para saber cómo mejorar tu historial para conseguir a tasas de interés más bajas.

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Se recomienda consultar la historia de crédito antes de pedir un préstamo crédito o cuando has sido víctima de fraude.

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¿Cómo saber si estoy en el Buró de Crédito?

Para empezar, debemos resaltar que estar en el Buró de Crédito no es negativo,  como hemos dicho, sirve para obtener una radiografía del comportamiento de pago.

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Puedes consultar si estás en el Buró de Crédito y conocer tu historial, en un solo documento que se denomina Reporte de Crédito Especial. Es gratis una vez al año en algunas de estas dos páginas:

Pasos para consultar Reporte de Crédito Especial en Buró de Crédito

1. Ingresa a la página de Buró de Crédito y entra a la sección de Reporte de Crédito Especial, o da clic aquí.

2. Autoriza y acepta que Buró de Crédito consulte tu historial crediticio.

Si quieres tener tu Score Crediticio (un puntaje de tu comportamiento crediticio) te realizarán un cargo por este servicio de $58, te dirán los factores que influyen en tu resultado y  además te darán recomendaciones para aumentar tu puntaje.

4. Proporciona datos personales

  • Nombre

  • Fecha de nacimiento

  • Dirección

  • CURP

  • RFC

5. Proporciona los datos de tu tarjeta de crédito vigente, crédito automotriz o hipotecario.

Datos de tu tarjeta de crédito:

  • Número de la tarjeta de crédito

  • Límite de crédito

  • Institución otorgante

Datos de crédito automotriz o hipotecario (sólo si lo tienes o has tenido en los últimos 6 años)

  • Número de crédito

  • Institución otorgante

Si no tienes alguno de los créditos, deberás seleccionar la casilla “No tengo”, luego deberás hacer clic en “continuar”.

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6. Podrás descargar el PDF o enviarlo a tu correo electrónico.

Es importante que sepas que solo estará disponible por un periodo de 24 horas. Después de ese tiempo tendrás que generar una nueva solicitud con un costo de $34.20.

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¿En cuánto tiempo se entrega el Reporte de Crédito Especial?

El Buró especial tiene un plazo de 5 días contado a partir de la fecha en que recibe la solicitud para enviar o entregar el reporte de crédito especial, por el medio que seleccionaste.

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En el caso identificar información que no es correcta, el Buró de Crédito debe corregir de manera inmediata los errores, o tramitar la reclamación ante el Otorgante de Crédito que corresponda.

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La respuesta a la Reclamación se enviará en un plazo no mayor a 29 días a partir de que se reciba la solicitud en Buró de Crédito.

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¿Por qué no aparezco en el Buró?

La comparadora de servicios financieros Coru nos comparte las principales causas por las que no podemos acceder al historial crediticio:

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1. Errores a la hora de escribir los datos.

Si por error se ingresan mal los datos personales en alguna letra o número, no se podrán corroborar que la información ingresada concuerde con los datos que tienen.

2. No estas activo el historial crediticio.

Si nunca has contratado algún producto financiero como crédito bancario, tarjeta de crédito o departamental (las tarjetas como C&A o Liverpool, también cuentan); o servicios de pago mensual como televisión de paga, plan de telefonía celular o servicio de gas; no tendrás con ningún antecedente que se tome en cuenta para iniciar tu historial crediticio.

3. Se ingresan abreviaciones en el nombre.

Se debe ingresar el nombre y apellido completos y sin abreviaciones.

4. Se ingresa una dirección diferente a la registrada en las SIC.

Debes proporcionar el domicilio con el que te registraste en alguna institución bancaria o de los servicios antes mencionados.

5. Se ingresa la numeración de la tarjeta de reposición.

Si pierdes tu tarjeta de crédito, pides un plástico nuevo, y quieres verificar tu información, lo más seguro es que marque error. Ya que es la información de la primera tarjeta que te otorga el banco, la que tienen registradas las SIC.

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¿Cuánto dura el historial de mi buró de crédito?

Si te atrasaste en un pago, y no intentaste negociar o no pudiste pagar una deuda, los datos relativos a tus créditos registrados se eliminan del Buró de Crédito de acuerdo al monto del adeudo.

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Estos son los plazos para eliminar la información según la Ley para Regular las SIC.

  • 25 UDIS, alrededor de  $ 113, se eliminan después de un año.

  • 500 UDIS, alrededor de $ 2,260, se eliminan después de dos años.

  • 1000 UDIS, alrededor de $ 4, 520, se eliminan después de 4 años.

Los plazos comienzan a correr a partir de la primera vez que el otorgante reportó los créditos con un atraso o desde la última vez actualizó a Buró de Crédito información sobre ellos.

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Los datos de tus créditos con adeudos mayores a 1000 UDIS se eliminan al cumplir 6 años en la base de datos de Buró de Crédito siempre que:

- Sean menores a 400 mil UDIS (alrededor de $ 1.7 millones de pesos).

- El crédito no se encuentre en proceso judicial.  

- Que no hayas cometido algún fraude en tus créditos.

Para evitar cualquier atraso en tus pagos, lleva un registro de todos los gastos que realizas en el mes. Tener un presupuesto actualizado, te ayudará a evitar gastar más de lo que ganas, saber cómo estás gastando, y en qué puedes ahorrar. Con la app de Finerio podrás hacer tus presupuestos y más. Descárgala, es gratis.

Si ya cuentas con buen historial crediticio y quieres un préstamo, ¡anímate! En kubo.financiero contamos con tasas personalizadas en base a tu buen score de Buró:

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Artículo originalmente publicado en el Blog de Finerio
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