No hay una fórmula mágica para invertir, pero lo que sí existe son estrategias para tomar decisiones informadas.
✅ Esto puede ser la clave para aprovechar buenas tasas de rendimiento que tal vez no vuelvan a repetirse en mucho tiempo.
El principal indicador económico del país es la tasa de referencia del Banco de México, este es el porcentaje que las entidades financieras toman como base para cobrar a sus clientes por los créditos de todo tipo, desde personales, hipotecarios, automotrices y hasta empresariales.
Cuando sube la tasa, significa que Banxico está tratando de controlar la inflación. Pero esto también influye positivamente en las tasas de rendimiento de las inversiones.
En febrero de 2024 todavía se mantiene la tasa de referencia en 11.00%, lo que te permite acceder a unas de las tasas más altas de la historia. Así que estamos presenciando un excelente momento para invertir y congelar tu tasa de tus inversiones a largo plazo.
En este artículo aprenderás a comparar tus opciones y elegir las que más te conviene incluir en tu portafolio de inversión.
¿Qué opciones de inversión hay?
“Nunca pongas todos los huevos en una misma canasta”, por eso es muy importante diversificar la hora de invertir. Comienza realizando el test para conocer tu perfil de inversionista, así tendrás claros los porcentajes que se recomienda designar a cada tipo de inversión.
A continuación te presento las principales opciones que tienes para invertir en México. Considera que cada una tiene beneficios y riesgos, por eso debes entender cómo se ajustan a las necesidades de tu perfil.
🔰 Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES)
✅ Beneficios: Con sus plazos fijos, puedes elegir desde 28 días con rendimientos del 11% anual. Y conforme aumenta el plazo, sube más el rendimiento. Son un instrumento muy estable.
👁️ Riesgos: Bajo rendimiento en comparación con otras inversiones. Están sujetos al ajuste de la tasa de referencia y la inflación.
📝 Perfil de inversión: Se recomienda en los perfiles conservadores y moderados.
🔰 SOFIPOS
✅ Beneficios: Plazos fijos de inversión flexibles. Rendimientos mayores a los Cetes. desde 11% a 15%. Inversiones mínimas desde $50 MXN. Están exentas de impuestos hasta por 5 UMAs o $190,000 MXN.
👁️ Riesgos: Son de bajo riesgo, pero aun así cuentan con un seguro ProSOFIPO.
📝 Perfil de inversión: Conservador, moderado y arriesgado.
🔰 Bonos gubernamentales
✅ Beneficios: Con esta inversión estás prestando dinero al gobierno a cambio de un rendimiento fijo, conocido como cupón, y pagan rendimientos cada 6 meses. Son instrumentos muy seguros.
👁️ Riesgos: Bajo rendimiento en comparación con otras inversiones. Si la inflación aumenta, el valor real del rendimiento de los bonos gubernamentales baja.
📝 Perfil de inversión: Moderado.
🔰 Pagarés bancarios
✅ Beneficios: Plazos de inversión fijos o variables. Son fáciles de adquirir si ya tienes una cuenta bancaria. Rendimientos cercanos a la tasa de referencia del 11%.
👁️ Riesgos: Pueden incluir costos y comisiones de contratación. Son de bajo riesgo, pero tienen mayor riesgo que los Cetes.
📝 Perfil de inversión: Moderado.
🔰 Fideicomisos de inversión en bienes raíces (FIBRA)
✅ Beneficios: Acceso fácil con poco dinero para iniciar. Sus plazos son tan flexibles que puedes comprar y vender el mismo día. Pago de dividendos de manera constante, resultado de la renta de los inmuebles. Una excelente opción para diversificar, porque son un mercado que a veces no se ve afectado por lo que sucede en los mercados de productos o servicios.
👁️ Riesgos: Son de riesgo bajo a moderado, ya que dependen de la demanda del mercado inmobiliario. También influye la administración de los inmuebles.
📝 Perfil de inversión: De moderado a arriesgado.
🔰 Acciones
✅ Beneficios: Potencial de obtener altos rendimientos muy por encima de la tasa de referencia del 11%. Dan acceso a la posibilidad de participar en el crecimiento exponencial de las empresas.
👁️ Riesgos: Dependen de los cambios en el mercado financiero y los gobiernos. Su valor puede cambiar significativamente en poco tiempo. Las empresas pueden tener dificultades financieras para pagar los dividendos prometidos.
📝 Perfil de inversión: Arriesgado.
🔰 Fondos de Inversión
✅ Beneficios: Permiten tener pequeñas partes de empresas globales sin tener que invertir sumas enormes de dinero. Son gestionados por profesionales de la bolsa.
👁️ Riesgos: Dependen de los cambios en el mercado financiero y los gobiernos. Si una gran parte de las empresas quiebra o se retira, pueden surgir dificultades para pagar los dividendos.
📝 Perfil de inversión: Arriesgado.
🔰 Criptomonedas
✅ Beneficios: No están sujetas a los cambios en los gobiernos o de las entidades financieras. Como son un mercado relativamente nuevo, tienen potencial de crecimiento.
👁️ Riesgos: Son altamente volátiles, su valor puede cambiar de un momento a otro. Faltan regulaciones sobre las criptomonedas. Son difíciles de usar en el día.
📝 Perfil de inversión: Arriesgado.
A excepción de las criptomonedas, todos los instrumentos de inversión anteriores están ligados a lo que suceda con la tasa de referencia de Banxico.
¿Dónde puedo invertir mi dinero para ganar más?
Las SOFIPOS actualmente están ofreciendo tasas de rendimiento que superan la tasa de referencia del 11% y que superan la tasa históricamente más alta del 14% de los Cetes. Algo que no se ha repetido desde 1995.
Así que las SOFIPOS qué te ofrecen rendimientos arriba del 11% son una excelente opción para invertir a plazos con tasa fija, para así poder congelar sus tasas altas. Cabe mencionar que la recomendación es para aprovechar esta oportunidad y que pongas a crecer tu dinero en inversiones de plazo fijo.
Porque hay SOFIPOs que te permiten una inversión como apartado de tu dinero y que ofrecen liquidez diaria. Parecen muy atractivas porque pueden ofrecer tasas más allá del 15% de rendimiento, pero ten en cuenta que en esas modalidades no estás asegurando esa tasa.
Sino que simplemente estarás recibiendo estos rendimientos hasta que la SOFIPO quiera o termine su promoción. Esto no sucede con las inversiones a plazo fijo, porque podrías estar recibiendo las tasas actuales hasta por 5 años. Independientemente de lo que suceda en el país.
Además, ten en cuenta que si alguna SOFIPO te ofrece tasas arriba del 20% posiblemente sea una estafa. Los instrumentos de renta fija seguros no van más allá de este porcentaje de rendimientos.
¿Hasta cuándo durarán las tasas de rendimientos altas?
Banxico ya declaró las siguientes fechas, a lo largo de todo el 2024, en la que hará ajustes para controlar la inflación. Pero el evento más importante a nivel nacional, serán las elecciones presidenciales que se llevaban a cabo este año.
Esto definitivamente influirá en cómo cambien los rendimientos en las inversiones y las tasas de los créditos. En el mejor de los casos, los rendimientos anuales estarían subiendo a algo mayor que 14%, esta sería una excelente noticia.
En el caso contrario, tendríamos que aprovechar las tasas altas antes de que el 2 de junio llegue. Porque si llega a bajar hasta la tasa de referencia hasta la tasa promedio del 7%, y tú tienes congelada una tasa arriba del 11% ya representan ganancias en rendimientos muy considerables.
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¡Ahora ya sabes cómo aprovechar las tasas! Recuerda que si tienes dudas, puedes comunicarte sin costo a kubo.financiero. Te ayudaremos a crear inversiones que se ajusten a tus objetivos de crecimiento.