Para tomar decisiones financieras informadas y entender más a fondo cuál SOFIPO te conviene más, debes conocer su nivel de capitalización y otros indicadores clave.
Aquí te voy a explicar qué es el NICAP, para qué sirve y cómo consultarlo para tomar decisiones más firmes.
✅ El nivel de capitalización o NICAP refleja la solidez económica de una SOFIPO para seguir operando.
Fue establecido por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para que las personas consulten libremente el estado actual del lugar donde quieren invertir.
El NICAP se calcula con información que reporta la SOFIPO, donde se analiza el capital neto y se divide entre el capital por riesgo, que es la suma de los gastos de riesgo de manejar tu dinero invertido y el seguro PROSOFIPO que respalda hasta 25 mil UDIs las inversiones.
Hay 5 categorías de NICAP que reflejan qué tan seguro es invertir en una SOFIPO, nos comunican cómo está en temas financieros, así que se convierte en una escala que alerta sobre su buen o mal funcionamiento. Cada categoría está sujeta a medidas que aplica la CNBV.
📍 Donde el nivel 1 es un riesgo bajo, porque cumple con todos los requerimientos legales y cuenta con un nivel de capitalización igual o mayor a 131%. Esto habla de una SOFIPO que funciona bien y que si inviertes en ella, recibirás tu dinero completo al final del plazo.
📍 A partir de la categoría 2, la CNBV interviene para evaluar si se puede seguir en operaciones, por lo que toma medidas que se convierten en alertas tempranas. Es ahí que tú debes estar al pendiente de la SOFIPO, para saber si sube nuevamente a nivel 1 o baja.
📍 El nivel 4 indica el riesgo más alto, porque refleja que la empresa podría no tener efectivo disponible para devolver completa tu inversión más tus rendimientos o que ya esté arrastrando deudas.
📍 En caso de que la organización suspenda operaciones el seguro PROSOFIPO, entra y a través de un proceso gestionado por la CNBV, se te devolvería la suma asegurada por la organización dónde invertiste.
¿Cómo consultar el NICAP?
Ahora que ya sabes que el NICAP demuestra capacidad de solvencia y liquidez para ser considerada como una opción segura para invertir. Te enseñaré a consultarlo directamente a través de Internet.
1️⃣ Primero asegúrate que la SOFIPO en cuestión está autorizada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Búscala por nombre fiscal o por ubicación desde aquí.
Debe aparecer como status Autorizado en operación y esto significa que está aprobada y cumpliendo.
2️⃣ De hecho, puedes conocer otros detalles de la SOFIPO en la ficha que te generan. Es una forma rápida de conocer la categoría de NICAP, pero además muestra cómo es su infraestructura, si cuentan con el seguro PROSOFIPO y en dónde operan.
3️⃣ Pero si lo que requieres es conocer datos exactos y saber cómo ha sido el comportamiento del NICAP a lo largo del tiempo, debes consultar los portafolios de información de la CNBV.
Descarga en estos enlaces los reportes completos y los boletines.
Cuando descargas el archivo de Excel, lo abres y seleccionas Editar contenido.
4️⃣ Ahora filtra la información que interesa en las casillas de tiempo o nombres, entonces selecciona el botón Obtener información para visualizar los cambios.
Así puedes comparar entre SOFIPOs porque te ofrece toda la evolución del NICAP. También te permite identificar tendencias y determinar si es un lugar confiable para dejar tu dinero. Teniendo acceso a estos datos, ya puedes elegir mejor dónde invertir.
Además del NICAP, ¿qué factores influyen para elegir una SOFIPO?
El NICAP por sí solo te entrega una radiografía de las finanzas de una SOFIPO. Pero hay más factores clave que tienes que considerar antes de depositar tu dinero, no te dejes llevar únicamente por una atractiva tasa de rendimiento.
Investigar será una habilidad clave para destacar en el mundo de las inversiones, así que debes dedicar tiempo suficiente para informarte sobre los siguientes factores para analizar tus opciones de inversión.
💵 1. Tasas de rendimiento
Las ganancias que vas a recibir están determinadas por la tasa de rendimiento, por eso debes encontrar una que sea atractiva para ti en comparación con la competencia. Reúne la información de las tasas de interés, plazos y montos mínimos para iniciar tu análisis.
✅ 2. Registros y regulaciones
La seguridad es esencial, revisa si la SOFIPO está debidamente registrada y regulada por la CNBV y la CONDUSEF. Este factor es crucial para tomar en serio una institución. Si este paso no se cumple es la señal que debes buscar otro lugar.
📑 3. Transparencia
Busca las tarifas, comisiones y comprueba los términos, evalúa qué tan fácil es encontrar esta información en su sitio web. Incluso pide estos informes directamente en su servicio al cliente, así podrás ver si te dan la atención que tú necesitas.
🏁 4. Trayectoria
Investiga la reputación y trayectoria de la SOFIPO que estás considerando. Examina sus años en el mercado, las noticias relevantes o los reconocimientos que la destaquen.
📱5. Acceso fácil
Tener la comodidad de conocer tus movimientos sin tener que acudir hasta una sucursal te ayudará a mejorar la administración de tus inversiones, por eso revisa si la SOFIPO cuenta con una aplicación o una versión web donde tengas acceso siempre desde tu celular o tu computadora.
Finalmente, el NICAP te ayudará a conectar todo tu análisis.
Si tiene una tasa competitiva, una trayectoria de crecimiento, la información que brinda es transparente, cuenta con las regulaciones necesarias y el nivel de capitalización es 1, ahí tienes una excelente SOFIPO que cumple con los factores clave principales.
Pero si varias de tus opciones cumplen con estas características, puedes considerar la facilidad para acceder por Internet y lo que dicen los testimonios de otras personas para tomar una decisión final, pero ya estará justificada en datos concretos.
Las SOFIPOs también tienen la ventaja de que están exentas del pago definitivo del ISR por montos invertidos de hasta $189,000 MXN. Además, con esta inversión de tasa fija podrás diversificar y darle más estabilidad a tu portafolio de inversión.
En tu camino por las inversiones, la información será tan valiosa como el dinero. Ahora tú ya conoces qué es el NICAP, cómo consultarlo y cómo relacionarlo con otros factores clave a la hora de invertir, ¡ya sabes cómo descifrar a las SOFIPOS!
💡 ¿Necesitas ayuda para encontrar una inversión a tu medida? Comunícate ahora y nos puedes preguntar por los factores que revisamos en este artículo. Responderemos todas tus dudas y diseñaremos un plan de inversión alineado a tus objetivos.