Las SOFIPOS se han convertido en una excelente opción, ya que si inviertes en una, las ganancias están exentas de impuestos con un límite de hasta 5 UMAS.
Si estás leyendo esto, es porque probablemente quieras multiplicar tu dinero a través de la inversión.
💰 Invertir es una de las formas más efectivas de hacer crecer tu patrimonio, pero para que tu dinero realmente se multiplique hay que tomar en cuenta dos factores: la inflación y los impuestos.
¿Sofipos libres de impuestos?
✅ De acuerdo con el artículo 93 de la ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR), los intereses pagados por las Sofipos están exentos de impuestos hasta por 5 UMAs, cuyo valor anual en 2023 equivale a $189,000 pesos.
Recuerda que no todas las Sofipos son iguales, algunas ofrecen mejores tasas de interés que otras, por lo que es importante investigar antes de tomar una decisión.
Entonces, si por ejemplo, recibes intereses por haber invertido en kubo.financiero, no vas a pagar impuestos siempre y cuando tu inversión más el capital no exceda $189,000 pesos.
EL ISR y las SOFIPOS
Recuerda que es la carga fiscal que se aplica a todos los ingresos que enriquecen el patrimonio de un contribuyente.
📍 Tanto personas físicas como personas morales están obligadas a pagar este impuesto.
Otro de los factores a considerar cuando inviertes son los impuestos.
💸 Debes saber que los rendimientos que obtienes por tus ahorros deben considerarse como ingresos al momento de presentar tu declaración anual de impuestos.
Eso sí, dependerá del instrumento financiero en el que hayas invertido la carga fiscal (impuestos) que debes pagar.
Beneficios de invertir en una SOFIPO
En México, las SOFIPOS están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Esta entidad supervisa el funcionamiento de las SOFIPOS y se asegura de que cumplan con los requisitos de solvencia y transparencia.
Además, algunas SOFIPOS pueden estar sujetas a la supervisión de otras entidades reguladoras, como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Protege tu dinero con la inversión
Entonces, la clave al invertir es hacerlo en un instrumento financiero que genere un rendimiento mayor a la inflación, pues así estarás garantizando que tu dinero crezca.
Si solo te ofrecen lo equivalente a la inflación, mantienes su valor, pero no se multiplica.
🔴 Y si eliges una cuenta de ahorro u otro instrumento que genere rendimientos por menos de la inflación, estás perdiendo dinero porque cuando decidas retirarlo para usarlo en algún proyecto, te alcanzará para menos cosas.
Aunque definitivamente cualquier opción formal es mejor que tener tu dinero guardado en casa, en una tanda o en otro mecanismo informal, las opciones de ahorro son cada vez mayores y accesibles para todos, así que no hay pretextos para no ganar más por tu esfuerzo.
Escucha en Gimnasio Financiero: La magia de invertir en una SOFIPO
00:42 | ¿Qué es una SOFIPO?
06:11 | Seguro PROSOFIPO
08:13 | La inclusión financiera gracias a las SOFIPOS
11:18 | ¿Por qué las SOFIPOS tienen tasas de rendimiento más altas?
12:22 | ¿Quién respalda tu inversión?
14:16 | Beneficios de las SOFIPOS
16:55 | Monto exento de impuestos SOFIPOS
19:02 | ¿Qué considerar para elegir una SOFIPO?
Tomando en cuenta estos dos temas particulares que afectan directamente el rendimiento de tus inversiones, tienes las herramientas suficientes para saber qué plataforma de inversión te conviene más.
Ahorra de manera segura y con las mejores tasas de rendimiento.
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💡 En resumen, al invertir es relevante elegir un instrumento financiero que genere un rendimiento mayor a la inflación y considerar los impuestos que debemos pagar por los rendimientos que obtenemos.
Entonces, si por ejemplo, recibes intereses por haber invertido en kubo.financiero, no vas a pagar impuestos siempre y cuando tu inversión más el capital no exceda $189,000 pesos. (podría poner un ejemplo relacionado con este párrafo)
Hola Efrén, lo tendremos en cuenta para incluir un ejemplo. Gracias por tu sugerencia
Aun no me queda muy claro.
“Entonces, si por ejemplo, recibes intereses por haber invertido en kubo.financiero, no vas a pagar impuestos siempre y cuando tu inversión más el capital no exceda $189,000 pesos.”
Eso quiere decir que puedo $189,000 (inversión + capital) en kubo.finaciero, otros $189,000 (inversión + capital) en otra sofipo y aun así estare excento de ISR? O esos $189,000 (inversión + capital) se refieren al total que yo tenga invertido en distintas sofipos?
Gracias!
Hola Juan, entiendo tu pregunta, y estoy aquí para aclarar tus dudas. En el artículo se menciona que puedes tener hasta $189,000 pesos invertidos en instituciones financieras, como kubo.financiero, sin pagar impuestos sobre los intereses que generes.
Sin embargo, si los intereses que ganas en tus inversiones superan ese monto de $189,000 pesos, entonces estarás obligado a pagar impuestos sobre la cantidad que exceda ese límite. Por ejemplo, si tienes $200,000 pesos invertidos y ganas $15,000 pesos en intereses, los primeros $189,000 pesos de esos $15,000 estarán libres de impuestos, pero los $11,000 pesos adicionales estarán sujetos a ISR.
Es importante tener en cuenta esta regla al hacer tus inversiones y calcular tus impuestos al final del año. Siempre es recomendable consultar a un profesional de impuestos o contador para asegurarte de cumplir con tus obligaciones fiscales de manera adecuada.
Espero que esta respuesta te haya sido útil. Si tienes más preguntas, no dudes en hacerlas. Linda tarde
Lucia Tello. Buenas tardes, mis dudas son: cada que tiempo se tiene que declarar ante ISR ?
O si no género la cantidad mencionada no debo preocuparme por tener contador y hacer mi declaración?
El ingreso que se genera lo depositan a mi cuenta ya libre de impuestos?
Puedo retirar mi dinero en cualquier momento que lo desee?
Puede colocarse algún beneficiario en mi cuenta?
Es por inversión o por monto total en la sofipo? Es decir si tengo 2 inversión de 100 mil cada una y más los intereses no superó los 189 mil por cada una, está excenta de impuestos?
Hola Karla, Gracias por tu pregunta. Según el artículo 93 de la ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR), los intereses pagados por las Sofipos están exentos de impuestos hasta por 5 UMAs, lo que en 2023 equivale a $189,000 pesos anuales. Lo que debes tener en cuenta es que este límite es sobre el total de intereses que recibes de tu inversión en una Sofipo en un año fiscal, no por cada inversión individual.
Si tienes dos inversiones de 100 mil pesos cada una en la misma Sofipo y los intereses generados por ambas, sumados, no superan los $189,000 pesos al año, entonces esos intereses están exentos de impuestos. Sin embargo, si los intereses de ambas inversiones, cuando se suman, superan ese límite, deberás pagar impuestos sobre el excedente.
Espero haber aclarado tus dudas, quedo a tu orden para cualquier consulta.
Eso quiere decir entonces que siempre y cuando la inversión sea en distintas SOFIPO se puede tener ingresos de impuestos de más de 189 mil?
Hola Gustavo, gracias por tu pregunta. De acuerdo al artículo 93 de la ley del ISR, los intereses pagados por las SOFIPOs están exentos de impuestos hasta por $189,000 pesos en 2023. Si inviertes en diferentes SOFIPOs y en cada una no superas ese monto, teóricamente podrías tener ingresos exentos en cada SOFIPO. Sin embargo, te sugiero consultar con un contador o un asesor fiscal para entender cómo se manejaría tu situación particular en caso de hacerlo. ¡Saludos y mucho éxito en tus inversiones!
Tengo una duda. Cuando se menciona que están exentos de ISR si el total no supera 189 mil pesos, hace referencia a la retención provisional correspondiente al año (2023= 0.15%), la duda es: al presentar la declaración anual en abril del 2024 , los ingresos por los intereses que generó la SOFIPO que no superó 189mil continúan exentos? O ahí se sumarán al resto de tus ingresos y pagarán conforme la tabla.
Hola Edie, gracias por tu pregunta. De acuerdo con el artículo 93 de la ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR), los intereses pagados por las Sofipos están exentos de impuestos hasta por 5 UMAs, que para 2023 equivale a $189,000 pesos. Esto significa que si los intereses generados por tu inversión en una SOFIPO no superan esa cifra durante el año fiscal, están exentos de ISR.
Ahora, al presentar tu declaración anual en abril de 2024, esos intereses exentos no deberían sumarse a tus otros ingresos para determinar tu base gravable, ya que ya están considerados como exentos. Sin embargo, es importante recordar que cualquier otro ingreso que hayas tenido durante el año sí se sumará y se considerará para calcular el ISR conforme a la tabla correspondiente.
Siempre es recomendable consultar con un contador o especialista en temas fiscales para asegurarte de presentar tu declaración de manera correcta y aprovechar todas las exenciones y deducciones a las que tienes derecho.
Espero que esta respuesta te haya sido de ayuda y te deseo éxito en tus inversiones.
Te compartimos este video que tiene muy buena información al respecto: https://youtu.be/z6v_0rGa8Co
Bonito día!
hola tengo una duda , si mi monto supera los 189,000 (invirtiendo 200,000)
los primeros $189,000 pesos de esos $15,000 estarán libres de impuestos, pero los $11,000 pesos adicionales estarán sujetos a ISR digamos unos 300 pesos, el cobro se efectúa una sola vez sobre los 11,000 o se cobran 300 pesos por cada ingreso de ganancia
Hola Georgina, si inviertes $200,000 y obtienes $15,000 de interés, los primeros $189,000 de ganancia no están sujetos a ISR según el artículo 93 de la Ley del ISR, debido a la exención aplicable por hasta 5 UMAS anuales. Por lo tanto, solo pagarías ISR sobre los $11,000 restantes, y el cobro se efectuaría únicamente una vez sobre esa cantidad que excede el límite exento. La tasa específica de ISR dependerá de las disposiciones fiscales vigentes y de tu situación fiscal particular. Te comparto este video que te ayudará mucho a aclarar tus dudas https://youtu.be/z6v_0rGa8Co
Sin embargo, es recomendable que consultes con un contador o un asesor fiscal para determinar el monto exacto del impuesto a pagar.
Saludos y bonita tarde
Si yo invierto 189,000 pesos en una sofipo, tengo que pagar impuestos? O se refiere a que puedo invertir 100,000 pesos y si de intereses gano más de 189,000 en un año, ya tengo que pagar impuestos?
Hola Gerardo, gracias por tu pregunta, es muy importante estar informados sobre los aspectos fiscales de nuestras inversiones.
La cantidad de 189,000 pesos se refiere al límite de ingresos por intereses exentos de impuestos durante el año fiscal. Esto significa que si tus intereses ganados no superan esa cantidad en el año, no estarías obligado a pagar impuestos sobre esos intereses. Si inviertes 100,000 pesos y los intereses generados no exceden los 189,000 pesos, entonces no necesitarías pagar impuestos por ellos.
Sin embargo, si la suma de los intereses que ganas de todas tus inversiones en sofipos o en otras entidades excede ese monto, entonces sí tendrías que pagar impuestos por la cantidad que exceda el límite.
Te comparto este video que te ayudará mucho a aclarar tus dudas https://youtu.be/z6v_0rGa8Co
Sin embargo, es recomendable que consultes con un contador para obtener información detallada y personalizada a tu situación. Esperamos que esta información te sea útil y estamos aquí para cualquier otra duda que puedas tener. Lindo día
Buen día. Con los comentarios tengo una confusión, espero me pueda apoyar.
Si yo invierto 100 mil en una sofipo y 100 mil en otra sofipo. y en un año me dan por ejemplo 10 mil y 5 mil de intereses, en realidad sólo obtuve 15 mil pesos de intereses. Entonces no se deberá pagar impuesto? ya que el monto exento es 189 mil. O esos 189 mil se refiere tanto a los intereses ganados y el capital invertido, que en mi ejemplo serían 200 mil invertidos más 15 mil de intereses, es decir 215 mil. Lo pregunto porque al final, los primeros 200 se supone que es capital y el ingreso son solo 15 mil de intereses. Espero haberme explicado y me puedan orientar. Gracias.
Hola buen día.
La confusión que tienes es comprensible. Según el artículo 93 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR) en México, los intereses generados por inversiones en SOFIPOs están exentos de impuestos hasta por un valor de 5 UMAs, lo que en 2023 equivalía a $189,000 pesos. Esto significa que si los intereses generados por tus inversiones (en este caso, los $15,000 de tus dos SOFIPOs) no exceden los $189,000 pesos en un año fiscal, entonces estos intereses están exentos de impuestos.
Es importante aclarar que este límite aplica al total de intereses recibidos de tus inversiones en una o varias SOFIPOs durante el año fiscal, y no a cada inversión de manera individual. Además, si inviertes en diferentes SOFIPOs y en cada una no superas el monto de $189,000 pesos de intereses, teóricamente podrías tener ingresos exentos en cada SOFIPO.
Ten en cuenta que los rendimientos obtenidos por tus ahorros se consideran como ingresos al momento de presentar tu declaración anual de impuestos. Por lo tanto, es recomendable consultar con un contador o asesor fiscal para asegurarte de cumplir correctamente con tus obligaciones fiscales y entender cómo se aplicaría esta regla en tu situación particular.
Espero haber aclarado tu duda. Que tengas lindo día
Esta serie de comentarios y respuestas han sido bastante confusas…. Es decir que si una sofipo me da el 10% anual, tendría que tener yo el 1,890,000 pesos en una cuenta de inversión, para alcanzar ese límite excento de pagos….. Eso es lo que saco de conclusión de estos comentarios, sin embargo pienso que está mal explicado, yo pienso o pensaba que el artículo 93 se refiere a los intereses generados por más de 189mil pesos DE INVERSIÓN inicial, de MI capital, y aquí se comenta que son 189mil pesos de INTERESES GENERADOS! pero para eso estoy aquí, para aprender, cuál es la correcta? Muchas gracias
Hola! estoy un poco confundido… se tiene que pagar impuesto únicamente si el RENDIMIENTO GENERADO supera los $189,000 pesos ó se refiere a inversión más rendimiento que supere los $189.000 pesos?
Es decir; si llego a invertir $188,000 pesos en una SOFIPO y de rendimiento anual genero digamos $30,000 pesos estaré libre de impuestos porque el rendimiento sólo llegó a 30mil y no a 189mil??
O tendré que pagar impuestos por el excedente de $29,000 pesos? porque la inversión de 188mil más el rendimiento de 30mil es un total de 218mil.
Espero me haya sabido explicar.
Saludos!
Yo tengo una duda que nadie ha comentado.
Sé que si excedo los 189 mil pesos me cobran el ISR de lo que se exceda.
Pero si después yo retiro dinero y mi total es digamos 100 mil pesos, me seguirán cobrando el ISR durante todo el año fiscal? O ya es nuevamente libre de impuestos por no llegar al límite?
Gracias.