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¿En qué AFORE estoy?

Es importante saber en qué Afore estás afiliado porque es la institución financiera que se encarga de administrar los recursos de tu cuenta individual de ahorro para el retiro, que se va formando con las aportaciones que realizas a lo largo de tu vida laboral y las aportaciones de tu empleador.

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No hay forma de evitarlo: debes tener una Administradora de Fondos para el Retiro, Afore, como parte de tu plan de retiro. 

  • No importa si eres asalariado o trabajador independiente, puedes tener tu cuenta individual en una Afore y ahorrar para un retiro sin estrés financiero. Ahora bien, no todas las Afore son iguales, por eso es relevante saber si estás en la Afore correcta.

¿Por qué debes saber en qué Afore estás?

Saber en qué AFORE se está resguardando el dinero para tu retiro no solo será útil para saber a qué institución pedir tu estado de cuenta, sino que también será necesario para que, en caso de que no te convenga la que tienes actualmente, puedas cambiar tu cuenta a una empresa que te dé mayores beneficios.

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Elegir la Afore que mejor se adapte a tus necesidades:

Existen varias Afores en México, cada una con diferentes opciones de inversión, comisiones y rendimientos. Al conocer en qué Afore estás, podrás evaluar si estás en la mejor opción para tus ahorros para el retiro.

Conocer el saldo de tu cuenta:

Al conocer en qué Afore estás, te ayudará a verificar tu saldo en la cuenta de ahorro para el retiro y asegurarte de que los aportes que realiza tu empleador son los correctos.

Realizar trámites relacionados con tu cuenta de ahorro:

Si necesitas hacer cambios en tu cuenta de ahorro para el retiro, como cambiar la entidad financiera, actualizar tus datos personales, hacer retiros parciales en ciertas emergencias o hacer aportes voluntarios para hacer crecer tu ahorro.

Planificar tu futuro financiero:

Conocer en qué Afore estás y cuánto tienes ahorrado para el retiro te permite planificar mejor tu futuro financiero y evaluar si necesitas ahorrar más para cumplir con tus metas de retiro.

Pasos para saber en qué Afore estoy

Para saber en qué AFORE estás, sigue estos sencillos pasos:

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  • Si desconoces en dónde está tu cuenta de Afore, puedes llamar al Sartel, al 55-1328-5000, ingresar a la página e-sar.com.mx y dirígete al apartado Localiza tu Afore, o a través de la aplicación AforeMóvil.

  • Primero ingresa a www.e-consar.com.mx 
  • Ten a la mano tu Número de Seguridad Social o tu CURP (si quieres buscar tu CURP, puedes hacerlo en línea aquí)
  • Selecciona la opción con la que quieres que el sistema rastree tu AFORE. Recuerda que el Número de Seguridad Social (NSS) consta de 11 dígitos, mientras que el CURP de 18.

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  • Ingresa tu correo electrónico. Te sugerimos que sea el correo electrónico personal para resguardar tu privacidad
  • Ingresa el código CAPTCHA que verificará que no eres un robot.
  • Por último da click en el botón “Siguiente”
  • En unos minutos tendrás en tu correo electrónico la información sobre la AFORE dónde se está captando tu Fondo de Ahorro para el Retiro.

¿Qué hacer si el sistema no encuentra mi AFORE?

Si por alguna razón la consulta es inválida, te recomendamos llamar a SARTEL 1328 5000, donde podrás revisar la información sobre tus recursos.

Otra opción para consultar en qué Afore te encuentras, es ir a una institución bancaria y solicitar una consulta que es completamente gratuita.

Una de las posibilidades para que tu consulta sea inválida es que no hayas elegido AFORE aún. En este caso te recomendamos hacer click para completar tu pre-solicitud de registro donde deberás:

  • Ingresar tu CURP y dar click en “Siguiente”
  • Teclear tu Número de Seguridad Socialcomo-saber-donde-esta-mi-aforeCompleta tus datos personales
    checar-en-que-afore-estoyIngresa los datos de tu domicilio

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  • Proporcionar tus datos de contacto y elige la AFORE en la que te quieres registrar
  • Con todo esto finalizado, te aparecerá una pantalla de confirmación avisándote que en 5 días hábiles y un ejecutivo de la AFORE que seleccionaste se pondrá en contacto contigo.como-saber-en-que-afore-estoy
  • Ahora bien, no todas las Afores tienen los mismos rendimientos, hay unas que pagan más que otras, por lo que te recomendamos entrar al siguiente artículo y conocer cuánto paga cada Afore para que así compares y puedas decidirte por la mejor opción.

Planifica tu futuro 

Escoger una Afore representa una de las decisiones financieras más relevantes en la vida de todos los ahorradores del SAR, dado que dicha elección repercutirá en tus finanzas personales futuras. 

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Elegir una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones en lugar de una con bajos rendimientos y altas comisiones puede suponer, en el largo plazo, una pensión 25 a 30% mayor o menor, respectivamente. 

Para que tu ahorro para el retiro esté en las mejores manos, debes estar con la Afore correcta. Esto es lo que debes buscar al elegir:

Elige una empresa con buena reputación

De acuerdo con la Consar, actualmente operan 10 Afores en México.

Las Afores al día de hoy con mejor rendimiento son las siguientes, en orden de mayor a menor:

  • Profuturo: 5.87%
  • Sura: 5.49%
  • Citibanamex: 4.75%
  • XXI Banorte: 4.62%
  • Principal: 4.60%
  • Coppel: 4.48%
  • Azteca: 4.03%
  • Inbursa: 3.88%
  • Pensionissste: 3.74%
  • Invercap: 3.39%

Cada opción tiene pros y contras, e implicaciones a largo plazo

Para saber cuáles son las mejor evaluadas, consulta periódicamente el Medidor de Atributos y Servicios de Afores, el cual evalúa la calidad de estas instituciones.

Conviene revisar el número de quejas, reseñas y opiniones de los usuarios y los motivos y de esta manera decidir cuál tiene mejor reputación.

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Comisiones de las Afores

Tener una Afore no es gratis. Pero algunos lugares cobran más que otros.

La buena noticia es que la Consar se encarga de hacer un ranking de estas 10 Afores donde puede identificar las que cobran más y menos.

Rendimientos. Las Afore invierten tu ahorro de distinta manera

No es el mismo portafolio de riesgo que utilizan para una persona de 20 o 30 años, que invertir el ahorro del retiro de un trabajador próximo a la jubilación.

Las Siefores te otorgan el rendimiento con base en tu edad y la vida laboral que debes completar para tu retiro.

Identifica tu Siefore (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos de Ahorro para el Retiro). Ingresa al portal de la Consar y dirígete al apartado “Rendimientos de Siefores”.

  • Localiza la generación a la que perteneces. Identifica en la tabla tu Afore y compara los rendimientos, de esta forma sabrás si tu Afore te da las mejores ganancias.

Entre tanto ¿qué diferencia hay entre las Afore y las Siefore?

Es muy sencillo: la Afore es como si fuera una agencia de viajes y las Siefore son los paquetes que ofrece con diferentes promociones y costos. Las Siefores se dividen en 5 grupos de acuerdo con la edad de los trabajadores:

  • Siefore Básica de Pensiones (SB0): 60 años y más, muy cercanos a disponer sus recursos para el retiro.
  • Siefore Básica 1 (SB1): 60 años de edad o más que no les corresponda invertir sus recursos en la Sociedad de Inversión Básica de Pensiones y los recursos de los pensionados estén bajo la modalidad de retiros programados.
  • Siefore Básica 1 (SB1): 60 años de edad o más que no les corresponda invertir sus recursos en la Sociedad de Inversión Básica de Pensiones y los recursos de los pensionados estén bajo la modalidad de retiros programados.
  • Siefore Básica 1 (SB1): 60 años de edad o más que no les corresponda invertir sus recursos en la Sociedad de Inversión Básica de Pensiones y los recursos de los pensionados estén bajo la modalidad de retiros programados.
  • Siefore Básica 1 (SB1): 60 años de edad o más que no les corresponda invertir sus recursos en la Sociedad de Inversión Básica de Pensiones y los recursos de los pensionados estén bajo la modalidad de retiros programados.
  • Siefore Básica 2 (SB2): entre 46 y 59 años de edad.
  • Siefore Básica 3 (SB3): entre 37 y 45 años de edad.
  • Siefore Básica 4 (SB4): 36 años de edad o menos.

Tu edad es un factor determinante en el rendimiento de cada Siefore. Entre más joven seas al comenzar a aportar a tu Afore, puedes tomar más riesgo y tener mayores rendimientos. Pero mientras más cerca estés de tu retiro, menores serán las ganancias, aunque asumirás menor riesgo.

En el siguiente video de Omar Educación Financiera, puedes ver una recomendación muy reciente acerca de las mejores Afores.

  • En resumen, saber en qué Afore estás afiliado es importante para mantener un seguimiento adecuado de tu cuenta individual y para poder tomar decisiones informadas sobre tus ahorros para el retiro.

Mientras tanto, también te recomendamos ahorrar por tu cuenta y de esta manera diversificar en tu fondo para el retiro.

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