Actualmente las SOFIPOS compiten con la banca tradicional, siempre están ofreciendo beneficios innovadores y muy competitivos que te benefician a ti como cliente. Por eso en este artículo, te mostraremos cómo elegir a la mejor SOFIPO para administrar y confiarle tu dinero.
¿Cómo comparar diferentes SOFIPOs para encontrar la más adecuada?
✅ Lo primero es tener claro cuáles son tus necesidades financieras, ¿qué es lo que más te interesa de una cuenta? ¿Buscas que tu ahorro genere altos intereses? ¿Necesitas un préstamo para financiar tu negocio? ¿Te interesa invertir con poco dinero? ¿Quieres una aplicación fácil de usar?
Al tener en mente lo que esperas obtener, podrás dirigir más fácil tu búsqueda y sabrás hacia dónde mover tu dinero. Sigue este paso a paso para analizar los aspectos principales para elegir una SOFIPO.
1️⃣ Seguridad
Lo más esencial es comprobar si tus opciones son seguras. Revisa estos 3 aspectos para comprobar que están cumpliendo con las regulaciones correspondientes y son seguras para confiarles tu dinero.
- Tener un registro oficial ante CNBV® y CONDUSEF®: Esto es esencial, puedes buscarlas directamente en este sitio oficial.
- Estar en nivel de capitalización (NICAP) 1: Existen 5 niveles dónde el número uno representa un estado financiero óptimo. Si una SOFIPO baja de nivel la CONDUSEF® interviene para aplicar medidas correctivas para volver a subir. Si quieres conocer más de qué trata el NICAP de las sofipos aquí puedes conocerlo con más detalle.
- Contar con un seguro PROSOFIPO: Este es un requisito para operar, debes preguntar la suma asegurada a la hora de ahorrar o invertir. De igual forma puedes corroborar si están pagando este seguro en este documento oficial.
Contar con estos 3 puntos es muy importante para tomar en serio a una SOFIPO.
2️⃣ Beneficios
Una vez que hayas identificado algunas SOFIPOs que cuentan con las regulaciones en orden, es hora de comparar sus productos a detalle.
Presta atención a los siguientes servicios y úsalos para comparar entre tus opciones:
- Ahorro: Actualmente, las SOFIPOS están pagando rendimientos por guardar tus ahorros y mantenerlos a la vista. Es decir, tu dinero crece solamente por tenerlo disponible en tu cuenta.
Por ejemplo, en kubo.financiero te ofrecemos el 2% de rendimiento anual.
- Inversión: Las mejores tasas de rendimiento de las SOFIPOS deben estar por encima de lo que ofrecen los CETES. En inversiones de renta fija es poco común que superen más del 20% de rendimientos, esto es un signo de que una SOFIPO podría ser fraudulenta.
Al invertir en kubo.financiero puedes obtener una tasa máxima del 14.60% de rendimiento anual. Puedes empezar desde $50 MXN y elegir un plazo a partir de 3 días y hasta 5 años.
- Créditos: Asegúrate de que te ofrezcan una tasa de interés fija, esto te permitirá obtener pagos fijos desde el inicio del crédito. Usualmente las SOFIPOs cobran intereses mucho más bajos a la hora de prestar, en comparación con los bancos.
En kubo.financiero obtienes un préstamo personal con una tasa de interés anual fija de acuerdo a tu calificación crediticia. Puedes obtener nuestra tasa más baja desde el 16.50% si cuentas con un excelente score en Buró de crédito.
- Tarjetas: Ahora la mayoría de SOFIPOS te va a dar una tarjeta de débito o crédito, pero en ambos casos busca que no te cobren comisiones o anualidades por tenerla.
- Transferencias, pagos y retiros: El servicio para mover tu dinero entre cuentas tiene que ser gratuito y rápido. Como las SOFIPOS cuentan con pocas sucursales, hacen convenios para que tú puedas depositar a tu cuenta y hacer retiros de efectivo con establecimientos y cajeros aliados.
Con kubo.financiero las transferencias son gratuitas. En cuanto a retirar efectivo puedes hacerlo en cualquier cajero RED® y también puedes depositar o retirar en comercios aliados como Walmart®, Sam’s Club®, Chedraui®, Office Depot® y 7Eleven®.
3️⃣ Requisitos y condiciones: Abrir una cuenta tiene que ser mucho más fácil que hacerlo en un banco tradicional. Los procesos más rápidos son en línea, con pocos requisitos como tu identificación oficial, tus datos de contacto y un método para confirmar tu identidad como tomarte una selfie, conectarte a una videollamada o tener una entrevista presencial.
Además, si a ti te interesa un servicio en especial, por ejemplo créditos o inversiones, pregunta si hay condiciones o comisiones por usar esos servicios. Esas son las letras pequeñas que debes encontrar en este análisis.
4️⃣ Accesibilidad: Para las SOFIPOS su sitio web y aplicación son sus sucursales. Evalúa qué tan complicado es iniciar sesión, hacer operaciones comunes y hasta contactar a servicio a clientes; todo esto debe ser sencillo para ti.
5️⃣ Trayectoria: Investiga la experiencia y la reputación de las SOFIPOs que te interesan. Busca noticias sobre la SOFIPO, lee los comentarios en las tiendas de aplicaciones o busca lo que se dice en redes sociales.
Si tu opción de SOFIPO cumple de manera positiva con estos 5 aspectos ya tienes una opción que te ofrece seguridad, beneficios atractivos, condiciones claras, acceso fácil y una trayectoria que la respalda.
Pero si no tiene la información a la vista, será mejor contactar directamente y aclarar estos puntos. Aunque también existen herramientas en línea que te permiten comparar las características de las SOFIPOS y los bancos. Una de ellas es El mejor trato.
Entonces, ¿qué ventajas ofrece una SOFIPO?
Elegir una SOFIPO, en lugar de un banco tradicional, puede hacer una gran diferencia a la hora de ahorrar, invertir, pedir créditos y hacer operaciones rápidas. Porque siempre están buscando elevar la calidad de los servicios financieros y se vuelven cada vez más competitivas.
✅ ️ Sus préstamos suelen ser más fáciles de obtener, con tasas de interés más bajas y con pocos requisitos.
✅ ️ Las tasas de rendimiento de sus inversiones son de las mejores en renta fija, porque se encuentran cerca o por encima de las que ofrecen los CETES.
✅ ️ Las ganancias de las inversiones en SOFIPOS están exentas del pago de ISR en la declaración anual de impuestos hasta por 5 UMAS o alrededor de $190,000 MXN.
En cuanto a todo lo demás, puedes esperar los mismos servicios al igual que un banco.
Pero, ¿cuáles son los riesgos de una SOFIPO?
Actualmente hay muchas aplicaciones que están en proceso de obtener sus regulaciones de la CONDUSEF®, o que no la tienen, pero se presentan cómo SOFIPOS. Esta es una situación preocupante porque al acceder a sus servicios pueden estafarte.
Lo que más preocupa es que un día cierren y ya no puedas tener acceso a tu dinero, por eso la CNBV® propuso el seguro PROSOFIPO. Este sirve en el caso de que la entidad financiera tenga problemas de liquidez y las personas recuperen una suma asegurada de sus ahorros o inversiones.
En kubo.financiero este seguro es por hasta 25,000 UDIS o aproximadamente $203,208.33 MXN. De ahí en fuera, los riesgos son mínimos porque mientras la SOFIPO esté en el nivel 1 de rentabilidad, la CNBV® va a intervenir para que operen con las reglamentaciones correspondientes.
Cuídate de la publicidad que parece demasiado buena para ser verdad. La mayoría de SOFIPOS fraudulentas anuncian tasas de rendimiento en inversiones son exageradamente altas, porque lo que buscan es que deposites tu dinero para desaparecer con él.
También hay aplicaciones de estafadores de préstamos que piden cero requisitos para otorgar préstamos. Esto es alarmante porque en cualquier proceso de crédito regulado por la CNBV®, la institución que presta debe asegurarse de tener toda la información de quién va a pagar y verificar su identidad.
Tratan de ocultar esto pidiendo un adelanto para “agilizar” el trámite o lo disfrazan de una supuesta “garantía”. Pero cuando depositas ese dinero simplemente te dan largas para la entrega del préstamo o desaparecen.
En cualquier caso, si tienes alguna duda, siempre puedes contactar a la SOFIPO para preguntar por los puntos de seguridad que te mostramos arriba. O directamente a la CONDUSEF® en caso de querer reportar algún incidente.
💡 Luego de analizar y comparar, podrás tomar una decisión informada para confiar en una SOFIPO. La mejor opción para ti será la que te permita alcanzar tus objetivos financieros de manera segura, rentable y con un servicio de calidad.
Recuerda que tu dinero no está atado a una sola SOFIPO o banco, tú siempre puedes moverlo a la opción que más te convenga. Si quieres evaluarnos, puedes contactarnos y te presentaremos las soluciones que lo que kubo.financiero tiene para ti.