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¿Como mejorar tu score crediticio?

Tener un score de crédito bajo, o no tener historial crediticio es una mala noticia, pues es la puerta al financiamiento. Tu puntuación de crédito es la herramienta con la cual las instituciones financieras pueden evaluar qué tan buen pagador eres.

Una calificación crediticia más alta significa que las compañías te verá como un riesgo menor, por lo que es más probable que lo aprueben para obtener crédito y, en ocasiones, con mejores condiciones como tasas de interés más bajas. En resumen, una calificación positiva te permite tener crédito barato.

¿Qué es el score crediticio?

El score crediticio es la calificación que tienes en tu historial. Si en un futuro quieres pedir un préstamo, pero tienes una mala calificación en tu historial porque anteriormente fuiste impuntual con tus pagos de crédito; entonces, es probable que no te otorguen ese nuevo crédito o te pongan tasas de interés muy altas.

Por el contrario, si siempre fuiste puntual y pagabas por completo, las entidades prestamistas te abrirán las puertas y te ofrecerán mejores créditos y con mayores montos.

Qué es el score crediticio

Del mismo modo, si nunca has solicitado un crédito y en un futuro quieres comprar una casa o un coche (son gastos en los que es poco probable que pagues de jalón y, normalmente, se necesita recurrir a los créditos), lo mejor es que vayas formando un historial crediticio para que puedas acceder a ellos. Recuerda que no tener un historial crediticio también te puede limitar.

Si nunca has pedido un crédito, quieres empezar a formar historial crediticio, y estás laborando, con tu comprobante de ingresos podrás acceder a créditos pequeños, y conforme vayas generando historial y este sea bueno, podrás acceder a mejores créditos. Si no tienes comprobantes de ingresos, existen diversas instituciones y bancos que son flexibles para otorgar créditos, solo pregunta.

Si has pedido un crédito y quieres saber tu scoring, puedes entrar al Buró de Crédito o a Círculo de Crédito y solicitar tu reporte, es gratuito una vez al año. Recuerda revisarlo periódicamente para conocer tu estatus y reportar cualquier error que te pueda afectar.

¿Cuánto es un buen score de crédito?

Si tu puntaje está entre 600 y 750 se considera como riesgo medio, pero si está por encima de 750 puntos, eres un cliente confiable y de bajo riesgo. Así que revisa tu Buró de Crédito y descubre qué calificación tienes y cómo te ven las instituciones crediticias.

 

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Ya sea que estés pensando solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca, tener una calificación crediticia alta aumentará tus posibilidades de aprobación, por lo que podrás elegir entre una gama más grande de oferta.

Pasos para mejorar tu puntaje en buró de crédito

1. Limita las solicitudes de crédito

Solicitar varios créditos en un corto periodo hacer que los prestamistas crean que dependes demasiado del crédito y, por lo tanto, un mayor riesgo.

No importa para qué tipo de crédito estés aplicando, recuerda que cada solicitud registra una búsqueda en tu reporte el cual queda asentado.

Los expertos sugieren una regla: no pedir más de una vez cada tres meses algún tipo de financiamiento

2. Evita pagar tu tarjeta de crédito con otra tarjeta

Pagar una tarjeta de crédito con otra puede parecer una solución rápida para cubrir un saldo pendiente o cumplir con un pago mínimo, pero en realidad puede tener consecuencias perjudiciales para tu puntaje crediticio.

Al pagar una tarjeta de crédito con otra, estás básicamente trasladando tu deuda de una cuenta a otra. Esto puede llevar a un ciclo de deuda en el que te encuentres continuamente transferiendo saldos entre tarjetas sin realmente pagar la deuda. Este comportamiento puede ser interpretado negativamente por los prestamistas, ya que demuestra una falta de control financiero y puede indicar que estás luchando para hacer frente a tus obligaciones de pago.

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3. Cierra las cuentas que no utilices

Tener una gran cantidad de crédito disponible puede hacer que los prestamistas piensen que no puedes manejar más deudas. Evalúa si hay alguna tarjeta de crédito inactiva que puedas cancelar y hazlo.

4. Paga tus servicios en tiempo y forma

Pagar tus servicios a tiempo también te ayuda a evitar cargos adicionales y penalidades por pagos atrasados. Muchas empresas aplican cargos por pagos tardíos, lo que puede aumentar tus gastos mensuales y desequilibrar aún más tus finanzas. Además, si acumulas una serie de pagos atrasados, puedes encontrarte en una situación difícil para ponerte al día con tus deudas, lo que afectará negativamente tu puntaje crediticio.

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5. Sé totalero

Ser totalero consiste en pagar el monto total de tu tarjeta de crédito en lugar del mínimo requerido, y es una práctica financiera que trae consigo múltiples beneficios.

Al hacerlo, te acostumbras a cubrir tus deudas en su totalidad y a vivir dentro de tus posibilidades financieras. Te permite evitar la acumulación de intereses, mejora tu situación financiera, preserva tu límite de crédito y fomenta un hábito de pago responsable.

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6. Paga tus deudas a tiempo

Es un buen hábito financiero que los acreedores toman en cuenta. Ellos prefieren personas que tal vez en alguna ocasión tuvieron un bache financiero, se atrasaron en sus pagos, pero después retomaron sus deudas y son personas cumplidas, que respetan sus fechas de pago. Prefieren estos perfiles a aquellos que nunca dejan de pagar pero lo hacen con retraso todo el tiempo y deben estar llamando para cobrar.

7. No te sobreendeudes

Cuando tienes demasiados créditos abiertos, corres el riesgo de sobreendeudarte.

Cada crédito representa una obligación financiera que debes cumplir, y si tienes demasiados, es posible que te resulte difícil hacer frente a todos los pagos mensuales. Controlar el número de créditos abiertos te ayuda a mantener un equilibrio y evitar caer en una situación de deuda abrumadora.

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8. Evita caer en estafas

Vigila de cerca tu reporte de crédito y protege tu dinero de fraudes.

Si ves un aumento en la cantidad de deudas, o cualquier solicitud que no hayas presentado, podrías ser una víctima de fraude. Recuerda que las consultas a tu reporte de crédito que hagas tú no tienen ningún impacto negativo a tu score.

El financiamiento es la herramienta que te permite alcanzar tus objetivos de manera más rápida, así que mantener un historial positivo te permitirá más y mejores créditos.

Recuerda que la clave está en utilizar el crédito de manera responsable y consciente, asegurándote de no comprometer tu estabilidad financiera a largo plazo.

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