Uno de los primeros pasos para mejorar tu situación financiera es crear el hábito del ahorro. Esto te va a permitir salir de deudas si es que las tienes y armar un fondo de emergencia que te va a permitir afrontar los imprevistos como reemplazar un electrodoméstico, arreglar tu auto y pagar el deducible de tu seguro de gastos médicos mayores.
Ojo, tener un seguro médico también es necesario para tener unas finanzas sanas, de lo contrario ni un buen fondo de emergencia va a ser suficiente para cubrir gastos de posiblemente cientos de miles de pesos o hasta millones que puedes llegar a incurrir si requieres algún tratamiento crónico o cirugías costosas por temas de salud.
Con el seguro médico solo haces un pago correspondiente al deducible y/o coaseguro y el restante lo paga la aseguradora en caso de que aplique.
Suponiendo que ya cumples con todo lo anterior, primero que nada felicidades, ya estás en una mejor situación financiera que la mayoría de los mexicanos, sin embargo, aún puedes hacer algo más para mejorar tus finanzas de manera exponencial: Invertir
El interés compuesto
Probablemente has escuchado acerca de las 7 maravillas del mundo moderno: La gran muralla china, Chichén Itzá, Machu Picchu, el Coliseo de Roma, el Taj Mahal, Petra y la estatua del Cristo Redentor. Se dice por ahí que existe una octava maravilla que no muchos conocen: El interés compuesto.
Diferencia entre interés simple y compuesto
Supongamos a una persona que decide ahorrar $1,000 pesos al mes durante toda su vida laboral, vamos a decir que esta persona va a trabajar de los 20 a los 65 años, por lo que durante 45 años estaría ahorrando $540,000 pesos.
¿Es mucho dinero para solo ir aportando de $1,000 pesos cada mes, no? Ese es el poder del ahorro.
Ahora imagina que esa persona sabe sobre el interés compuesto y decide aprovecharlo a su favor, esos $1,000 pesos al mes que ahorra decide invertirlos en un instrumento conservador de renta fija con bajo riesgo que le va a pagar en promedio un 7% de rendimiento anual, es decir, de cada $1,000 pesos al año le van a pagar $70 adicionales.
Durante esos 45 años invirtiendo $1,000 pesos mensuales al 7% anual, esta persona terminaría con $3,428,991.73 pesos. ¿Cómo es posible que tenga 6 veces más dinero si aportó exactamente lo mismo?
Esta es la magia del interés compuesto, además de las aportaciones que se hacen mensualmente, la persona también recibe un rendimiento, que pueden ser intereses de un banco o una SOFIPO por ejemplo, estos mismos intereses se vuelven a invertir, y generan más intereses, luego se vuelve a invertir y genera aún más intereses.
Año | Inversión inicial | Rendimiento del 7% |
| 1 | $1,000 | $70 |
2 | $1,070 | $75 |
3 | $1,145 | $80 |
4 | $1,225 | $86 |
| 5 | $1,311 | $92 |
6 | $1,403 | $98 |
| 7 | $1,501 | $105 |
8 | $1,606 | $112 |
| 9 | $1,718 | $120 |
10 | $1,838 | $129 |
11 | $1,967 | $138 |
12 | $2,105 | $147 |
En la tabla anterior se puede apreciar como una simple inversión de $1,000 pesos una sola vez, ganando el 7% al año, el primer año te genera $70 pesos, por lo que terminas con $1,070, eso el segundo año lo vuelves a invertir, pero esta vez ya te genera $75, para el año 12 ya recibes más del doble de rendimiento: $147.
Ahora imagina que en vez de solo invertir una sola vez lo haces de manera constante mes con mes y además todas las ganancias que recibes las vuelves a invertir, así es como vas a hacer crecer tu patrimonio mucho más rápido. Aquí te dejo una tabla que muestra el monto final que tendrías si inviertes $1,000 pesos mensuales durante 45 años ganando un 7%, 10%, 12% y 15% de rendimiento anual.
| Inversión mensual de $1,000 pesos por 45 años | |
| Monto acumulado con rendimiento de 7% | $3,428,992 |
| Monto acumulado con rendimiento de 10% | $8,626,858 |
| Monto acumulado con rendimiento de 12% | $16,298,760 |
| Monto acumulado con rendimiento de 15% | $43,021,542 |
La persona que logra ganar 15% termina con 43 millones de pesos… La persona que ahorraba tan solo con $540,000 pesos. Ya no parece mucho lo que se puede juntar ahorrando cuando lo comparamos con lo que puedes tener invirtiendo.
Hasta este punto seguramente ya estás convencido del poder del interés compuesto, sin embargo, tal vez te preguntes: ¿Y dónde puedo invertir para obtener esos rendimientos del 7% al 15% anual?
La verdad es que existen una enorme cantidad de instrumentos de inversión, algunos con bajo riesgo y bajo rendimiento, algunos intermedios y los que tienen alto riesgo, pero te pueden dar rendimientos elevados, si te interesa aprender sobre el tema, te invito a que leas la sección de inversiones de mi blog Omar – Educación Financiera donde tengo cientos de artículos donde explico a detalle cómo y dónde invertir.
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