¿Cómo evitar ser víctima de fraude al solicitar un préstamo?

Nota 1. Todas las operaciones de captación, crédito e inversión son operadas por ku-bo financiero, S.A. de C.V. SFP (en adelante kubo), entidad autorizada y regulada por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular, con oficio número 210-27544/2013 y 120/044/2013 CNBV.311.311.16 (7740) "2013-04-12".

Nota 2. Fondo de Protección: De conformidad con el Artículo 105 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP), las Sociedades Financieras Populares estarán obligadas a pagar al Fondo de Protección, las cuotas mensuales que determine el Comité de Protección al Ahorro. El Fondo de Protección tendrá como fin primordial, procurar cubrir los depósitos de dinero de cada ahorrador a que se refiere el inciso a) de la fracción I del Artículo 36 de la LACP, en los términos establecidos por el Artículo 112 de la misma, hasta por una cantidad equivalente a veinticinco mil UDIS, por persona física o moral, cualquiera que sea el número y clase de operaciones a su favor y a cargo de una misma Sociedad Financiera Popular, en caso de que se declare su disolución y liquidación, o se decrete su concurso mercantil. El Fondo de Protección no garantizará las operaciones siguientes:

I. Las obligaciones o depósitos a favor de los miembros del Consejo de Administración y comisario, así como de funcionarios de los dos primeros niveles jerárquicos de la Sociedad Financiera Popular de que se trate.

II. Las operaciones que no se hayan sujetado a las disposiciones legales, reglamentarias, administrativas, así como a las sanas prácticas y usos entre las Sociedades Financieras Populares, en las que exista mala fe del titular y las relacionadas con actos u operaciones ilícitas que se ubiquen en los supuestos del Artículo 400 Bis del Código Penal para el Distrito Federal en Materia de Fuero Común y para toda la República en Materia de Fuero Federal. Las Sociedades Financieras Populares tendrán la obligación de informar a sus Clientes, así como al público en general, sobre los términos y condiciones del Fondo de Protección. Para mayor información sobre el Fondo de Protección consulta aquí: https://www.prosofipo.org.mx2.

Nota 3. El producto kubo.impulso permite a un inversionista-garante (en adelante inversionista), realizar depósitos en ku-bo financiero, S.A. de C.V. SFP bajo la modalidad de depósitos retirables en días preestablecidos y otorgar estos depósitos en garantía irrevocable de pago de créditos seleccionados por el inversionista a favor de ku-bo financiero, S.A. de C.V. SFP.

Nota 4. Todos los créditos son otorgados a personas físicas o morales, de nacionalidad mexicana o con residencia permanente en México y deben ser mayores de edad. Todos los créditos son sujetos a una revisión crediticia y aprobación de conformidad las disposiciones vigentes por la Ley de Ahorro y Crédito Popular así como otras disposiciones aplicables, las políticas crediticias de kubo y son revisados en las Sociedades de Información Crediticia como Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Así mismo la calidad de pago de los créditos es reportada a dichas sociedades reflejando la puntualidad o no de cada acreditado. Tanto las tasas de crédito como del producto kubo.impulso se asignan en función del Score de crédito, monto y plazo del crédito, destino del mismo y el análisis del comportamiento crediticio histórico del solicitante mediante metodologías desarrolladas por kubo y sus políticas de carácter general y de promociones para la asignación de tasas. Los créditos son otorgados directamente por ku-bo financiero, S.A. de C.V. SFP., los inversionistas no hacen inversiones directas en los créditos, sino que otorgan su garantía líquida e irrevocable a favor de kubo.

Nota 5. Como Inversionista se debe contar con una cuenta bancaria personal validada a través de la cuenta CLABE de la misma, no podrán recibirse cantidades de dinero sujetas a depósitos o inversiones en efectivo, deberán invariablemente ser realizadas mediante depósito con cheque nominativo o bien mediante transferencia electrónica a favor de ku-bo financiero, S.A. de C.V. SFP, los depósitos deberán realizarse exclusivamente a cuentas bancarias propiedad de ku-bo financiero, S.A. de C.V. SFP y no serán validados depósitos realizados a cuentas de terceros. Los Inversionistas deberán revisar el riesgo asociado y la información relativa a cada proyecto de crédito a través del portal.kubo; la garantía de proyectos es irrevocable, el Inversionista acepta y reconoce que ku-bo financiero, S.A. de C.V. SFP ha publicado información a partir de la proporcionada por el solicitante de crédito y aquella que le ha sido proporcionada por las Sociedades de Información Crediticia que haya consultado, ku-bo financiero, S.A. de C.V. SFP no se hará responsable de la veracidad de dicha información.

Nota 6. El Inversionista debe tener en cuenta que las condiciones de mercado pueden afectar la composición de tu portafolio, por lo que podría variar tu exposición al riesgo. Si de la revisión de la operación de la cuenta se desprende que las transacciones y movimientos realizados son inconsistentes con el perfil en el cual está clasificado, nos pondremos en contacto contigo para llevar a cabo una de las siguientes opciones:

1. Rebalancear tu portafolio de inversión para apegarse al perfil de riesgos que elegiste.

2. Cambiar tu perfil de inversión, para lo cual será necesario realizar éste trámite nuevamente.

En caso de no localizar al cliente en un periodo de 30 días, kubo.financiero procederá al rebalanceo de su cartera.

La segunda vez que el cliente viole el límite establecido por su perfil de riesgo, será necesario actualizarlo.

Al ser Inversionista en kubo.financiero:

Garantiza una amplia variedad de proyectos, cada uno con una tasa de interés determinada y a un plazo fijo.

Es importante que escoja más de 100 proyectos para que su portafolio de inversión esté bien diversificado y disperse su riesgo.

La mayoría de los proyectos van a estar fondeados por más inversionistas. Existe el riesgo de que los acreditados de ciertos proyectos se tarden en pagar o que no paguen las cuotas previstas. Existe la posibilidad de que absorba una pérdida en el caso de que el acreditado no pague. Si el portafolio está bien diversificado, éste riesgo se reduce.

kubo.financiero podrá realizar quitas o condonaciones de intereses que deban pagar los acreditados y llevar a cabo reestructuras de los mismos si considera que es la mejor alternativa para recuperar créditos en atraso.

Nota 7. Todos los préstamos o créditos presentados como proyectos de inversión son calificados a partir de la información proporcionada por el solicitante y la registrada en Sociedades de Información Crediticia. Las calificaciones que se dividen en siete letras de la A a la G (A Excelente, B Superior, C Muy bueno, D Bueno, E Adecuado, F Adecuado y G Adecuado), y cada una se subdivide a su vez en cinco números del 1 al 5. Cada proyecto tendrá una tasa asociada como rendimiento al proyecto, dicha tasa será fija durante la vigencia del periodo de inversión en el proyecto, las tasas corresponden a cada calificación de riesgo, siendo las tasas A1 las más bajas incrementándose hasta la G1 que será la mas alta. ku-bo financiero, S.A. de C.V. SFP revisa periódicamente sus tasas de conformidad con las condiciones de mercado prevalecientes en la fecha de revisión. ku-bo financiero, S.A. de C.V. SFP no garantiza los rendimientos a obtener por los inversionistas ya que podrán depender de la calidad de pago de los acreditados y los proyectos específicos a los que los Inversionistas hayan otorgado garantía. Los proyectos podrán generar pérdidas a los Inversionistas hasta por el monto total de la inversión particular realizada en cada proyecto incluidos los intereses generados por el mismo, el Inversionista limita la pérdida individual en cada proyecto a la suma de ambos conceptos. Las Inversiones garantizadas no se encuentran aseguradas salvo en caso de fallecimiento del Acreditado garantizado, dicho seguro será hasta por el monto del saldo insoluto por cobrar por la inversión garantizada a la fecha de fallecimiento del Acreditado, el seguro no cubre los intereses devengados los cuales serán castigados por el Inversionista. Los rendimientos será individuales por cada proyecto garantizado, estos rendimientos estarán sujetos a retenciones de impuestos de conformidad con las disposiciones vigentes, ku-bo financiero, S.A. de C.V. SFP realizará las retenciones correspondientes y proporcionará al inversionista constancias respectivas una vez al año, dichas constancias serán entregadas de manera agregada.

El Inversionista deberá revisar y analizar los riesgos de las garantías que otorgue a través de los proyectos, el inversionista deberá crear portafolios que le permitan diversificar los riesgos que asume al realizar las inversiones en los proyectos.