Saber qué está pasando con los rendimientos de las Afores es importante, ya que su comportamiento afectará de manera directa en la cantidad de dinero que tendrás disponible para tu retiro.
Las Afores se encargan de invertir los recursos que los trabajadores aportan a sus cuentas individuales en diferentes instrumentos financieros.
La idea es hacer crecer su dinero a lo largo del tiempo y de esta forma asegurarles un ingreso adecuado para el retiro o la jubilación.
- Si los rendimientos son bajos o negativos, es posible que tengas menos dinero disponible para tu retiro de lo que habías planeado.
Estar informado sobre los cambios en los rendimientos de las Afores te ayudará a saber qué decisiones tomar, saber si conviene realizar aportes voluntarios o diversificar y tener otros fondos de inversión para este fin. Por esta razón entrevistamos a Omar Educación Financiera, quien es un experto en finanzas y nos dio sus opiniones al respecto:
De acuerdo a Consar, ha caído el saldo administrado por las Afores por primera vez en 10 años.
¿Qué está pasando en las Afores?
- En términos generales, las Afores invierten en una combinación de instrumentos de renta fija y renta variable. Los instrumentos de renta fija incluyen deuda gubernamental, deuda corporativa y otros instrumentos de bajo riesgo, donde es difícil perder dinero.
Pero, por otro lado, los instrumentos de renta variable incluyen acciones y ETFs, deuda, por ejemplo, CFE, Pemex y fidecomiso de bienes raíces o fibras. Y la renta variable, pues sí, literal, como su nombre lo indica, puede variar, es decir, subir o bajar.
Durante el 2022, la bolsa en general tuvo un año complicado, lo que significó que si las Afores tenían inversiones en la bolsa de Estados Unidos, experimentaron una baja significativa en el valor de esas inversiones. El índice que mide la bolsa de Estados Unidos s&p 500 bajó aproximadamente un 18% en 2022.
Esto ha dado lugar a minusvalías en ciertos plazos.
Pero a largo plazo, los rendimientos de las Afores, aunque bajos, siguen siendo positivos. Las fluctuaciones en la bolsa son normales y esperadas en las inversiones de renta variable.
¿Cuáles son las consecuencias de esta disminución en los rendimientos de ahorro?
Rendimientos de las Afores
Si alguien acaba de comenzar a invertir en las Afores, puede tardar un tiempo en recuperar la pérdida, pero si de una persona joven que no planea retirarse, sino hasta los 65 años, la disminución en los rendimientos no tendrá un efecto considerable en su ahorro para el retiro al largo plazo.
- Aunque los rendimientos de las Afores no son muy altos, aun así se puede obtener un rendimiento modesto, que puede superar la inflación en algunos casos.
En el corto plazo, las personas que estaban a punto de retirar su dinero podrían haberse visto más afectadas si su dinero estaba en inversiones de renta variable.
¿Es recomendable hacer aportes voluntarios en tu cuenta de Afore en estos momentos?
Aportaciones voluntarias en tu Afore
- Para aquellas personas que no ahorran ni invierten, hacer aportes voluntarios a su afore es una buena opción que les permitirá asegurarse de tener algo para su retiro.
Sin embargo, para aquellos que están familiarizados con diferentes opciones de inversión, hay opciones que pueden ser mejor que las afores, como un plan personal de retiro que ofrece beneficios fiscales y la posibilidad de elegir en qué invertir.
Estas opciones también ofrecen un mayor control sobre el riesgo y el rendimiento. A pesar de esto, las Afores pueden ser una buena opción para aquellos que no tienen experiencia en inversión, ya que se puede hacer fácilmente por teléfono y en tiempos de caídas del mercado, puede ser una oportunidad para invertir a precios más bajos y tener un rendimiento más alto en el futuro.
¿Existen estrategias para maximizar los rendimientos de las Afores en tiempos de crisis?
Maximizar los rendimientos de tu Afore
Aunque no puedes elegir directamente en qué invertir tu Afore, sí puedes elegir quién administra tu dinero.
- En México hay alrededor de 10 Afores y cada una tiene un indicador de rendimiento neto que puedes consultar en la página de CONSAR.
Este indicador te da el rendimiento promedio de los últimos 5 años para cada Afore según la edad en la que estés. La recomendación es elegir las primeras 3 de la lista para tu edad y cambiar si estás en una de las peores. Esta es una estrategia para maximizar los rendimientos al elegir una Afore con un buen historial de resultados.
En virtud de esta caída en los rendimientos de las Afores, ¿Conviene invertir a largo plazo con interés compuesto para tener mejores rendimientos?
Invertir a largo plazo para el retiro
En general, cuando la renta variable ha disminuido, es tentador dejar de invertir directamente en la bolsa y optar por una opción más segura.
Pero ¿qué hubiera pasado si hubieras invertido en la Afore, el PPR, o de forma independiente en 2020 y 2021? Es probable que hubieran sido años buenos, pero el año 2022 fue malo para la bolsa, lo que habría resultado en pérdidas.
Hay que considerar las bondades de las Afores que incluyen beneficios fiscales y la opción de retirar el dinero libre de impuestos a los 65 años bajo ciertas condiciones, lo que no es posible con una inversión independiente.
- Sin embargo, la opción de inversión a largo plazo no está peleada con tener dinero en tu Afore y es clave para obtener mejores rendimientos, puedes tener dinero en tu Afore y también considerar invertir por tu cuenta.
Este es un ejemplo de un plan de inversión con interés compuesto para el retiro:
Y aunque puede haber un año o incluso varios años de bajada, a largo plazo las inversiones suelen recuperarse y crecer. Es importante no asustarse y seguir invirtiendo de manera conservadora para obtener buenos resultados a largo plazo.
¿Qué opciones existen para diversificar el ahorro para el retiro, además de las Afores?
Opciones de diversificación
Existen diversas opciones para diversificar el ahorro para el retiro, además de las Afores.
- Una opción es aportar cantidades adicionales al Afore, pero también existen planes personales para el retiro con beneficios fiscales, inversiones en bienes raíces, fibras, la bolsa de valores, acciones, plazo fijos, entre otras.
Cada opción puede complementarse, pero todo dependerá el perfil de inversión de cada persona.
Es relevante considerar la edad y nivel de riesgo al momento de tomar decisiones de inversión.
Si quieres invertir con una tasa que te dará excelentes rendimientos, kubo.financiero es una gran opción.