¿Alguna vez has sentido estrés financiero debido a las deudas acumuladas? Cuando nos encontramos en una situación financiera difícil, ya sea por deudas o problemas económicos, es normal sentir preocupación, pero debes saber que si esto se mantiene en el tiempo, puede llegar a afectar tu bienestar en general, ya que las finanzas y la salud mental están conectados.
- Si te encuentras en una situación en la que te cuesta llegar a fin de mes o incluso estás endeudado, no te preocupes, hay solución.
Lo importante es abordarla para mejorar tu bienestar mental y tus finanzas personales a mediano y largo plazo.
En este artículo te daremos algunos consejos prácticos para salir de deudas y convertirte en ahorrador.
¿Qué puedo hacer si estoy endeudado?
- Lo primero que debes hacer es identificar las deudas que tienes en este momento.
Vale la pena preguntarte por qué estás en esa situación y cómo llegaste allí, esto te permitirá saber si se trata de una situación fortuita qué puedes evitar para el futuro.
A veces, podemos endeudarnos por una emergencia de salud, familiar o del hogar, algún imprevisto, o simplemente pueden ser el resultado de decisiones cotidianas que por desconocimiento afectan nuestras finanzas.
Rutina para comenzar a pagar deudas
- Revisa tus hábitos y estilo de vida hoy mismo para identificar posibles fugas de dinero y comenzar a hacer el plan para pagar deudas. ¡Ánimo, que todo tiene solución!
Para tener una mejor idea de tu comportamiento financiero, es recomendable que lleves un registro de tus gastos diarios. Puedes guardar tus comprobantes de pago y anotar los ingresos y gastos, bien sea en una app especial para finanzas personales o en una agenda. Esto te permitirá saber de qué gastos puedes prescindir.
Ahora si aquí tienes las estrategias efectivas para comenzar a salir de las deudas, recuperar tu estabilidad y convertirte en esa persona que ama el hábito del ahorro:
Consolida tus deudas
Estarás pensando: “¿me propones salir de mis deudas contratando otro crédito?”. No es lo que parece.
La consolidación de deudas puede ayudarte a congelar tus demás créditos y pagarlos con una sola deuda, lo que te permitirá tener un mayor control y una tasa de interés más baja. ¡Pero ten cuidado! Esta opción solo es viable si tu score de crédito aún es positivo.
Si estás sobreendeudado es probable que hayas comenzado a pagar los mínimos de tus tarjetas, a retrasarte y de pronto te verás teniendo que decidir entre qué deudas pagar y cuáles no. Esto hace que tus créditos se vuelvan más caros porque estás pagando intereses sobre intereses y tu deuda sigue creciendo.
- Si pagas a tiempo, aunque sea el saldo mínimo, es probable que seas candidato a obtener un crédito de reunificación de deudas que se trata, sí, de una deuda nueva, pero que te permitirá congelar tus demás créditos para que no sigan creciendo.
La mayoría de las veces la mensualidad de este nuevo crédito es menor que la suma de todos los pagos que realizas mes a mes. Pero, en caso de que fuera el mismo monto o incluso un poco más, la diferencia es que con el crédito de consolidación sí le estás bajando a tu deuda.
Otra ventaja de la consolidación es que puedes conseguir una tasa de interés menor que tus créditos actuales, fijar el plazo de tus pagos y sobre todo tener control con una sola deuda.
Si te decides por esta opción, es importante que lo hagas antes de que tu score de crédito se vea afectado por impago o atrasos.
Estrategia “bola de nieve”
La segunda propuesta para salir de deudas es a través de la estrategia conocida como bola de nieve o avalancha.
Consiste en identificar y anotar todas tus deudas, y enfocarte en pagar la más fácil y rápida de liquidar.
Comienza por escribir a quién le debes, qué cantidad, la tasa de interés y el pago mensual.
- Con esto, podrás identificar la deuda más fácil y rápida de pagar y enfocarte solo en esa. Aporta dos o tres veces el mínimo que te requieren, así la liquidarás aún más rápido.
- En cuanto termines de pagarla pasa a la siguiente deuda en tu lista. En esta, aportarás lo mismo que pagabas en la primera y si es posible un poco más, digamos el mínimo de esa siguiente.
Así deberás continuar hasta llegar a la deuda más grande, cuando eso suceda ya estarás acostumbrado a destinar mes a mes un monto fijo para tu deuda.
Lo mejor de este proceso es que sentirás alivio al ver que estás avanzando en disminuir tus compromisos financieros.
Hay dos formas de hacerlo:
- Si tus deudas tienen tasas de interés similares, puedes empezar con la cantidad más grande para avanzar en el pago.
- O la cantidad más pequeña si te dará una sensación de logro y motivación al liquidar más rápido.
Reajuste de gastos
No está de más que a la par de cualquier estrategia que decidas llevar a cabo, reajustes tu presupuesto familiar e identifiques gastos que podrían eliminarse temporalmente o reducirse.
Con un presupuesto organizado y el compromiso de sacrificar lujos o gustitos, es posible que descubras que puedes liberar más dinero del que creías posible y destinar una mayor parte de tus ingresos al pago de la deuda.
¿Cómo incorporar el hábito del ahorro?
Si es posible pagar deudas y ahorrar al mismo tiempo, solo que es muy importante que hagas de ello un hábito.
- Ya que hayas hecho un plan de pagos y reajustado tus gastos, entonces puedes comenzar a ahorrar un porcentaje de tus ingresos, ten en cuenta que siempre será mejor ahorrar algo que nada.
Y además, al incorporar este hábito y ver que poco a poco ese fondo de ahorro va creciendo, seguramente te motivarás a ahorrar más cada mes.
Algo que vale la pena destacar es que una vez ya liquides tus deudas, esa misma cantidad de dinero que destinabas a pagar mensualmente, la utilices para tu fondo de ahorro.
Recuerda que las deudas no tienen por qué ser una fuente de estrés constante. Con estas estrategias y algunos ajustes en tu presupuesto, puedes recuperar el control de tus finanzas personales y reducir el estrés financiero para mejorar tu bienestar mental y tu calidad de vida. ¡Adelante!
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